La Automatización Robótica de Procesos (RPA) se refiere al uso de robots de software, programados para completar tareas repetitivas y laboriosas. Lo hace ideal para numerosas aplicaciones en la banca, una de las industrias con mayor uso de datos que opera en un mercado altamente regulado. RPA automatiza los procesos que requieren mucha mano de obra y reduce drásticamente la necesidad del trabajo manual tradicionalmente repetitivo, la reconciliación y la transcripción de datos, hasta en un 70 por ciento, para que los empleados humanos puedan concentrarse en operaciones bancarias más complejas, interacción humana y toma de decisiones. . RPA es un modelo de menor costo y mayor productividad, y actualmente está revolucionando todos los modelos de subcontratación de procesos comerciales en todas las instituciones financieras, que luchan contra la competencia feroz, las desconexiones del flujo de trabajo y los informes erróneos. La clave del éxito de RPA en la banca es su estandarización de procesos a gran escala.
RPA es la próxima fase de la tecnología que ayudará a abordar varios problemas en los sectores de servicios bancarios y financieros. Está evolucionando como una forma altamente efectiva de ayudar a las instituciones financieras a respaldar sus esfuerzos de transformación digital. Algunos de los ejemplos de procesos de back-office en bancos y servicios financieros que se pueden automatizar a través de RPA son los siguientes:
- Detección de fraude mediante el seguimiento de la actividad de la cuenta
- Nueva entrada de cuenta a través de sistemas y datos móviles y hacer entradas múltiples
- Conciliación de cuentas, es decir, duplicación y movimiento de datos.
- Generación de informes en todos los sistemas
- Extracción de formularios electrónicos tomando formularios de datos y haciendo entradas en el sistema
- Apoyo a la acumulación mediante la creación y actualización de entradas.
- Aprobación de hipoteca, es decir, hacer cálculos y mover datos de un lugar a otro
- Tramitación de solicitudes de tarjetas de crédito desde formularios web
Beneficios de la Automatización Robótica de Procesos en la Banca
Echemos un vistazo más profundo a cómo la Automatización Robótica de Procesos en la banca está revolucionando el sector financiero.
Reducción de costo
Los servicios bancarios siempre están a la caza de personal capacitado y confiable para mantener y mejorar la calidad y el rendimiento, con la promesa de aportar valor y un mayor nivel de lealtad del cliente. Sin embargo, tal iniciativa es costosa; los profesionales experimentados no suelen ser muy económicos. Todavía no sería tan rentable como implementar la Automatización Robótica de Procesos, incluso si la organización opta por subcontratar. Las tareas repetitivas pueden eliminarse dentro de un sistema realizando un ejercicio de revisión de procesos durante la aplicación del RPA, evitando ciertos costos incurridos por esos procedimientos. Según las estadísticas del mercado, los márgenes de beneficio aumentarán, pero el RPA es menos de la mitad del valor de un solo sistema de recursos humanos en las operaciones bancarias. Además, los robots también ahorran los costos asociados con las horas extra, los gastos médicos y otros relacionados con el ser humano.
Eficiencia personalizada
Con la implementación de RPA, los bancos obtienen la flexibilidad de emplear a sus empleados de tiempo completo en otras tareas más complejas y orientadas a la calidad que requieren creatividad e intelecto humanos. Dichos empleados podrían trabajar para crear y ofrecer a sus clientes productos más personalizados que se adapten a las necesidades específicas de cada consumidor. Tal cambio encierra un vasto mar de oportunidades en sí mismo que, a la larga, beneficiará a la empresa.
Libertad de los centros de servicios compartidos
Los robots están diseñados como tales, eliminando la confiabilidad de los centros de servicios compartidos. Equipado con las últimas tendencias en inteligencia artificial, Robotic Process Automation tiene un conocimiento completo de las tareas manuales y la capacidad de trabajar las 24 horas del día, los 7 días de la semana y los 365 días del año, las 24 horas del día. RPA también elimina la reducción de la productividad en la banca debido a la diferencia de zona horaria y los conflictos entre diferentes estaciones de servicio remotas, proporcionando así una prestación de servicios de calidad constante, fluida y sin problemas. Los bancos también deben considerar el beneficio adicional de retener el conocimiento del proceso dentro de la organización. Además, los datos privados de los clientes nunca salen de la red de organizaciones.
Exactitud
La omisión de problemas relacionados con errores humanos es otra ventaja de usar RPA en la industria bancaria. Dado que los sistemas robóticos solo están diseñados para ejecutar instrucciones operativas configuradas correctamente, dan como resultado una ejecución precisa, exacta y sin errores de procesos que reducen el tiempo y los costos asociados con la corrección de errores humanos.
Flexibilidad
La inteligencia artificial de los robots de la nueva era está diseñada para tener requisitos mínimos de mantenimiento y codificación. Por lo tanto, es un procedimiento fluido y sin problemas para operar una operación de Automatización Robótica de Procesos en la banca. Los robots pueden adaptarse a la configuración operativa de manera muy flexible y también son totalmente capaces de ejecutar software de terceros. Estos bots pueden funcionar muy rápidamente en la banca central, los CRM, los sistemas de procesamiento de tarjetas de crédito o los sistemas externos, como las verificaciones de antecedentes reglamentarias, etc.
Diez casos de uso de la Automatización Robótica de Procesos (RPA) en la banca
1. Atención al cliente
Como los bancos manejan múltiples consultas que van desde fraudes bancarios hasta consultas de cuentas, consultas de préstamos, etc., es extremadamente difícil para el equipo de servicio al cliente abordarlas en menos tiempo. RPA ayuda a resolver las consultas de baja prioridad, liberando al equipo de atención al cliente para que se concentre en las preguntas de alta prioridad. RPA también ayuda a reducir la cantidad de tiempo que lleva verificar los detalles del cliente y los diferentes sistemas integrados. El tiempo de espera reducido y la reparación fácil ayudaron a los bancos a mejorar sus relaciones con los clientes.
2. Cumplimiento
Con tantas reglas, el cumplimiento es una tarea desafiante para los bancos. RPA facilita la adherencia de los bancos a los estándares. El setenta y tres por ciento de los oficiales de cumplimiento encuestados creían que RPA podría ser un facilitador clave en el cumplimiento durante los próximos tres años, según una encuesta de Accenture 2016. RPA ayuda a aumentar la productividad al trabajar las 24 horas del día, los 7 días de la semana con menos FTE, mejorar la calidad del proceso de cumplimiento y aumentar la satisfacción de los empleados al eliminar tareas monótonas e involucrar a los empleados en trabajos que requieren inteligencia humana.
3. Cuentas por pagar
Cuentas por pagar (AP) es un proceso tedioso que requiere que el proveedor digitalice las facturas mediante el reconocimiento óptico de caracteres (OCR), extraiga, valide y procese la información de todos los campos de la factura. RPA ayuda a automatizar este proceso y acredita el pago a la cuenta del proveedor automáticamente después de la reconciliación de error y validación.
4. Procesamiento de tarjetas de crédito
Antes, un banco tardaba semanas en validar y aprobar la solicitud de tarjeta de crédito de un cliente. El largo período de espera provocó la insatisfacción del cliente, lo que a veces provocó la cancelación de la solicitud por parte del cliente. Sin embargo, los bancos ahora pueden acelerar el proceso de envío de tarjetas de crédito con la ayuda de RPA. El software RPA solo tarda unas pocas horas en recopilar los documentos del cliente, realizar verificaciones de crédito y verificación de antecedentes, y decidir si el cliente es elegible o no para una tarjeta de crédito según los parámetros establecidos. Al usar RPA, todo el proceso se ha simplificado perfectamente.
5. Tramitación de hipotecas
Lo ideal es que se tarde entre 50 y 53 días en cerrar un préstamo hipotecario en Estados Unidos. El proceso tomó tiempo porque se tuvieron que llevar a cabo diferentes controles de escrutinio, como controles de crédito, verificación del trabajo e inspección, antes de la aprobación. Un error menor por parte del cliente o del banco puede ralentizar el proceso y provocar complicaciones y retrasos innecesarios. Con base en reglas y algoritmos establecidos, los bancos ahora pueden acelerar el proceso con RPA y eliminar los cuellos de botella que retrasan el proceso.
6. Detección de fraude
Una de las principales preocupaciones del banco era el creciente número de casos de fraude. Los incidentes de fraude solo se han multiplicado con el advenimiento de la tecnología. Por lo tanto, verificar cada transacción e identificar manualmente los patrones de fraude se vuelve difícil para los bancos. RPA utiliza un método “si-entonces” para identificar posibles fraudes y señalarlo al departamento correspondiente. Por ejemplo, si se realizan varias transacciones en poco tiempo, el RPA identificará la cuenta y la marcará como una posible amenaza. Ayuda al escrutinio de la cuenta del banco y la investigación de fraude.
7. Proceso de KYC
Know Your Customer (KYC) en cada banco es un proceso crítico de cumplimiento. El proceso es tan crítico que involucra al menos de 150 a más de 1000 FTE para llevar a cabo las comprobaciones de los clientes y, según Thomson Reuters, algunos bancos están gastando al menos 384 millones de dólares al año en el cumplimiento de KYC. Teniendo en cuenta los costos y los recursos involucrados en el proceso, los bancos ahora están comenzando a utilizar RPA para recopilar, filtrar y validar los datos de los clientes. Ayuda a los bancos a completar el proceso con errores mínimos y personal en una duración más corta.
8. Libro mayor
Los bancos deben asegurarse de que toda la información crítica, como estados financieros, activos, pasivos, ingresos y gastos, esté actualizada en su libro mayor. Esta información se utiliza para preparar los informes financieros de los bancos, a los que luego acceden el público, los medios de comunicación y otras partes interesadas. Es vital asegurarse de que el libro mayor se prepare sin ningún error, considerando la enorme cantidad de detalles que requieren los sistemas dispares para crear un estado financiero. RPA viene a rescatar aquí. Ayuda a recopilar, validar y actualizar información de diferentes sistemas sin ningún error.
9. Automatización de informes
Los bancos deben preparar un informe sobre sus diferentes procesos como parte del cumplimiento y presentarlo al directorio y otras partes interesadas para mostrar el desempeño del banco. Dada la importancia de los informes para la reputación del banco, es esencial asegurarse de que no haya errores. Si bien existen sistemas para proporcionar datos y plantillas para presentarlos en un formato digerible, los bancos requerían datos precisos y sin errores. RPA ayuda a los bancos con datos reales en la preparación de informes. Recopila información de varias fuentes, la valida, la organiza en un formato comprensible y programa su envío a múltiples fuentes.
10. Proceso de cierre de cuenta
Los bancos reciben varias solicitudes de cierre mensual de cuentas. Ocasionalmente, las cuentas también pueden cerrarse si el cliente no proporciona las pruebas necesarias para ejecutar la cuenta. El margen de error humano también aumenta, considerando el alto volumen de datos que maneja el banco cada mes y la lista de verificación que deben cumplir. Con RPA, los bancos pueden enviar recordatorios automáticos a los clientes pidiéndoles que proporcionen la evidencia requerida. En la cola, también puede procesar las solicitudes de cierre de cuenta en poco tiempo con un 100 por ciento de precisión según las reglas establecidas. RPA está programado para cubrir escenarios excepcionales, como el cierre de una cuenta por incumplimiento de KYC. Facilita que el banco se concentre en otras funciones menos monótonas que requieren más inteligencia humana.